캐나다 재무설계사 팩트체크,캐나다 은행원 전부다 라이센스 갖고일한다?

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캐나다 재무설계사 팩트체크 ; 캐나다 은행원 전부다 캐나다 은행 라이센스 갖고일한다?

이 질문은 손님이나 고객보다는 캐나다 은행, 캐나다 금융쪽에서 일하시려는 분들이 가장 많이 주시는 질문입니다. 대답부터 드리면, 정답은 ' 아니요 ! 모든 재무설계사 &재정상담사가 라이센스를 보유하고 있지는 않습니다! ' 일부 캐나다 파이낸셜 어드바이저(재정고문) 는 금융 관련 라이센스 없으며, 캐나다에서 여전히 은행 기관에서 일하고 있습니다.

만일 내가 캐나다에서 자산운용(투자 고문) 및 자산보호(보험 고문) 전문가를 만난다면!

재정상담사, 재무설계사가 라이센스를 보유하고 있는지 확인해볼 필요는 있습니다. 그러나 필수는 아니므로 반드시 확인할 이유는 없습니다.

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그러나,  일부 캐나다 은행원들은,

캐나다 일부 은행원들은 관련 라이센스도 없고, 관련 학교를 마치고 일하는 경우가 더 많습니다. 거게다 여전히 상품과 서비스에 대해 고객 상담을 해주고있습니다. 심지어 캐나다에서는 주마다 다르지만, 라이센스없이 재정 상담을 해주는 것에 대한 법률이 애매모한 동네가 일부 있습니다. 그러니까 라이센스 없어도 조언을 해주는 행위에 대해 법적으로 문제가 되지 않는 동네가 캐나다에는 존재합니다.

그게 나쁜 일인가요?

네 + 아니요 입니다. 만약 그 상담사가 라이센스가 없다고해서, 지식이 없거나 아무것도 모른다는 것은 아닙니다. 그렇지만 원래 원칙상으로(도덕상으로) 상세한 정보가 필요한 투자 상품이나 보험 상품에 대한 조언은 라이센스 없이, 아무나에게 하는 행위는 올바른 도덕적인(Ethic) 행동이 아니며, 캐나다 민법과 투자법을 공부를 해보신 Financial Advisor 분들은 기억하실테지만, 캐나다 투자/보험 윤리법 책에도 나와있는 명백한 사실입니다.

하지만 일반 사람들은 알기 어렵습니다.

그러하니, 금융 상품은 계약성이 있는 상품도 상당히 많기 때문에, 공부를 전문분야에서 했고 라이센스를 보유한 전문가에게 ​조언을 받고 재정계획을 실행하시길 바랍니다. 그럼에도 불구하고 윤리적이지 못한 설계사 분들도 계시지만, 정직하고 성실하게 일하시는 분들도 많습니다. 또한 일반 캐나다 은행에서 Associate 이라는 타이틀을 달거나 이제 금융 쪽에서 일을 시작한 분들 중에 투자차트나 펀드/투자 원리에 대해 아시는 분들 많이 없습니다. 물어보면 자세하게 왜 투자가 수익이 났는데 손해가 났는지, 시장에 대해 잘 모릅니다.

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보험설계사 분들 중에도 라이센스만 있으시고, 투자에 대해 잘 모르고, 투자형 보험에 본인이 무슨 투자 추천하는지도 모르고, 고객에게 잘 팔리는 상품으로 추천하는 분들 많습니다. 그러하니, 캐나다에서 재정상담을 받으실때는 상대방의 옷이나 얼굴, 오피스만으로 은행에서 일한다는 것만으로 무조건 전문가라 믿으시면 안됩니다. 누군가에게 재정적인 조언을 하는 것은 다른 이야기입니다.

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Kelley Jeong 캐나다 재무설계 | 자산운용 | 개인&법인

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