캐나다 보험 고객사례; '암환자였는데 살아남았어요. 보험가입이 되나요?'
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캐나다 보험 고객사례 ; 같은 질문 & 다른 답변. 캐나다 생명보험 vs 상해질병보험
대부분의 손님분들 중에는 보험에 대해 막연하게 누구나 가입이 가능하고, 누구나 아무나 가입할 수 있다고 생각하는 경우가 많습니다. 특히 가입 제한에 대해서 누구나 보험에 다 가입이 가능한 줄 알고있지만, 늘 그렇지만도 않다는 점을 우리가 알고 미리 예방할수 있을 때(보험사들과 공단들이 지정한 통계 나이며 통계 수치에 맞춰), 보호할 수 있어야합니다.
또한 세상에는 본인의 이익만을 위한 보험회사도, 본인만을 위한 보험상품도 없다는 점에서, 보험의 의미는 결론적으로 재정적으로 혹시나 경제적으로 불이익이 생길 일이 생겼을때, 미리 예방차원에서 작은 자금으로 구매해서 개인의 재정적인 피해를 덜 입기 위한 장치며 수단입니다. 그래서 우리는 차가 있으면 사고가 났을때(내잘못 또는 상대잘못이라도) 혹시나 입을 재정적인 손해에 대해 경제적인 부담을 덜 하기 위해 자동차 보험을 구매하고, 집이 있으면 혹시라도 불나거나 물난리 났을때 망가질 나의 집 수리 비용을 '집 보험'을 통해 경제적인 부담을 덜 하기 위한 목적이라는 점에서 유의를 하고, 좋은 상품(나에게 맞는 상품)으로 보호를 하시면 됩니다.
마찬가지로 본인의 생명/유산상속/재산 세금 등 과 관련된 생명보험 그리고 본인의 상해와 질병에 관련된 상해보험/장애보험/암보험은 크게 다른 영역의 보험입니다. 캐나다에 이민오신 한국 고객 분 중에 제목의 동일 질문을 2가지 영역(생명보험 vs 질병상해보험)나누어 질문해주신다면, 2가지 영역 모두 대답이 달라지게 됩니다.
' 제가 암환자였는데 살아남았어요. 보험가입이 되나요? '
지금까지 제가 만난 고객분 중에 3분 정도 이런 케이스의 고객분을 만난 적이 있습니다.
암 극복환자 케이스 - 캐나다 생명보험에서는
- 규모가 큰 캐나다 대기업 보험회사 내에 판매되는 생명 보험은 가입이 안 될 가능성이 매우 높습니다(승인거절사례 다수)
- 가입이 되는 보험 회사는 크게 약 2개 회사가 있지만, 가격이 일반적인(건강한) 사람과 동일하지 않고, 동일한 암으로 재발해서 사망시에는 보험금이 지급이 안됩니다. 그렇지만 승인을 해주는 회사가 캐나다에 있다는 점이 중요합니다 (가입이 되는 보험 회사나 정보가 궁금하신 분들은 개인적으로 문의주셔야합니다.)
암 극복환자 케이스 - 캐나다 상해질병보험에서는
- 가입을 승인해주는 캐나다 보험 회사가 1/3 정도 , 거절하는 보험회사(=승인을 안해주는 회사)가 더 많습니다.
- 승인을 해주는 회사라해도, 보험회사마다 승인 조건과 보험비 책정액이 조금씩 다릅니다.
2.1 예) 같은 질병 및 지정 암(걸렸던 암)에 대해서는 예외를 시켜버려서 보험금 지급이 안되거나
2.2 예) 승인은 해주지만, 걸렸던 암이 재발하면서(원인) 다른 질병을 유도한 것(결과)이라면 보험금 지급이 안될 수 도 있으며
2.3 예) 승인은 해주지만, 보험비를 높게 상승 시켜버릴 수 도 있습니다.
그래서 보통 암환자였거나, 오랜 질병을 겪었다가 극복했거나, 수술을 1번 이상이라도 했던 분들이라면(출산 포함) 나이가 많을수록, 성별도 중요하지만,생활습관(담배/대마초/음주 유무), 보험 요구금액 등에 따라 승인이 거절되는 분도 많고, 승인이 되는 분도 많습니다.
그러니 ㅡ 결국엔 무슨일이 터지기 전에 미리 준비하는 것이 답입니다. 무슨일이 터지고 난 이후에는 본인의 건강은 본인도 장담을 못하지만, 가장 안타까운 분들은 미리 준비를 하지 않아서, 빚더미에 앉거나 ㅡ 자산보호를 할 수 있었던 시기를 놓쳐버려ㅡ 이후에 자산이 있어도 남은 상속이나 유산 정리에 문제가 많이 생기는 케이스도 많습니다.
여기까지, 글을 마무리하며, 본인에게 가장 적합하고, 가장 필요로 하는 상품으로 꼭 재산을 보호하시기를 바라며, 궁금하신 점이 있으시면 개인적으로 문의주셔야 본인이 처한 상황에서 적합한 보험회사와 맞는 보험 상품을 알려드릴 수가 있습니다. 이 글에서는 캐나다 보험회사 상품이나 상품 정보가 제공되지 않습니다.
감사합니다.
Kelley Jeong 캐나다 재무설계 | 자산운용 | 개인&법인
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