< 목록으로
투자

캐나다 패시브소득 불로소득,캐나다 부동산투자 & 캐나다 증권투자 차이

2
Kelley Jeong
2023.06.01
추천 0
조회수 1201
댓글 0

© towfiqu999999, 출처 Unsplash

캐나다 부동산 보유 & 증권 투자 고객 사례

 

고민1. 캐나다 부동산 투자 하려니 자금도 묶이고 서류 복잡, 건물 관리며 세입자 관리, 세금신고 등 벌써 머리에 쥐가나고.

고민2. 캐나다 증권 투자 하려니 주식이나 채권도 모르는데 시장 위험도 무섭고 캐나다 증권은 하나도 모르겠고.

오늘의 질문. 캐나다 불로소득 (캐나다 패시브소득, Uneared income, passive income) 어떻게 버는게 맞을까요? 정답이 있나요?

 

이 질문은 부동산을 보통 보유하고있는 일부 소수의 고객분들께서 정년 퇴직을 앞두고, 캐나다에서 남은 여생, 은퇴에 대한 여러가지 재테크 방법을 찾으시는 소수의 고객분들께서 질문하시는 내용입니다. 캐나다에서 투자쪽으로 은퇴를 하려면 2가지 방법이 존재하고(그 외의 방법은 오늘 포스팅에 올리지는 않습니다.ㅡ), 아래 읽어주시면서 보시면 되겠습니다.

캐나다 패시브소득 만드는 방법 : [방법1] 캐나다 부동산 투자 & [방법2] 캐나다 증권 투자 차이점 총정리
*읽기전 주의: 아래는 2가지 방법에 대한 차이를 제가 작성하는 것이지, 아래 방법들이 유일한 은퇴방법은 아닙니다!!!*
 Canada Real Estate 투자Canada Securities(Mutual Fund) 투자
투자형태무동성 투자(fixed investment)유동성 투자(liquid investment)
상품형태건물, 집 'property' 내 'town home' 'house' 'condo' 와 같은 다양한 종류의 상품OPEN Account 증권계좌의' T-Series' 상품
소득형태패시브 소득, 불로소득 Passive income (=패시브 소득은 노동소득이 아닙니다)
투자 방식캐나다 부동산 브로커 및 브로커내 공인중개사를 통해 온/오프라인 매물 구경 및 조건이 맞아서 좋으면 고객과 계약서 작성하고, 다운페이 이체 및 공증 및 신고가 완료되면 키를 제공받는 방식.캐나다 증권사 중 T Series를 제공하는 증권사 및 부유층을 위한 Private Bank 또는 자산운용 기업에, 고객이 증권계좌를 개설해주고, 투자전문가와 검토를 통해 상품을 제공받는 방식.
누구를 통해 투자하나?캐나다 공인중개사(투자라이센스 보유 및 증권사 등록된)캐나다 재무설계사 또는 캐나다 자산운용 내 투자고문(investment advisor)
위험 형태장소/지역/주(province)에 따라 & 공인중개사의 역량에 따라 다름시장 위험(저 위험도~고위험도) & 투자 전문가의 역량 & 투자 기관(증권사/은행)의 역량에 따라 다름
투자금액의 범위

주마다 다르나, 보통은 최소 평균 $100,000 투자. 나머지는 대출 받는 형태.

예를들어, BC주&ON주에서 콘도/타운하우스를 사더라도 보통 평균 $100,000 (기본)의 현찰(다운페이 현금)이 준비되어있어야함, 밴쿠버는 집 가격이 평균 $2M(20억)이상이라 Downpayment 보통 $400,000(20%) 들어가는 것이 통상적.

최소 투자금이 $100,000 정도를 기본으로 하는 증권사가 많으며, 보통 $500,000 ~ $1M , 집가격과 맞먹는 금액의 현금이 계좌에 개설되는 경우가 통상적.
소득층, 누가 선호하나?일반 서민, 중산층, 부유층 ㅡ 다운페이만 준비되면 누구나 집구매가 가능한 시장.중산층-부유층 사이, 부유층 고객.
투자의 단점

부동산 투자(렌탈)의 단점

>세금 신고 정산 필수(팔때는 양도소득세, 팔기 전에 매달 받는 렌트비는 소득으로 100%잡힘)

>중개인, 회계사, 건물관리인 등 다양한 전문가가 필요할 수 있음

>부동산 중개인의 역량에 대한 리스크(매물 좋다고 샀는데 집 가치 하락 및 허위 광고 리스크)

>임차인 위험(캐나다는 렌트하고 집을 다 망가트리거나, 월세를 밀려 안내고 도망가거나, 세입자 보호법으로 집주인이 보호가 안될때가 있는데 이러한 과정에서 받는 스트레스(법이 모호함))

>집 자체 건물에 대한 리스크(건물 보수, 하자 보수, 인테리어 비용 등)

>관리 위험(집 관리를 혼자서 다 해야하는데 잘 못하면 노후에 사람불러 관리해야함)

>집 자산에 대한 재산세, 하수도비 등 증가

>혹여나 팔지않고 증여시, 살아있을때 증여하면 증여세 x, 집을 양도 받는 사람이 두번째 집이면 transfer tax 내야함

증권 투자의 단점

>투자 전문가의 역량에 대한 리스크(투자 경험 및 고객 경험이 없는 사람을 만나 투자했을때 리스크)

>투자기관/증권사의 규모 및 증권사의 투자 관리방식에 대한 리스크

>위에 전문가들과 증권사(듣보잡이거나 규모가 작거나 자산관리가 잘 안되는곳)를 모두 잘못 선택해서 잘못 만나서 투자가 잘못되어버리면 원금의 심한 하락가치로, 매달 받는 패시브소득이 줄어들거나 중단될 수 있음.

>투자기관/증권사로 빠지는 MER(운용비용)이 결국, CFA로도 빠지나, CFA 투자관리자의 운용리스크(그러니까 간접비용 대비 과연 투자 운용에 대한 위험)

>살아있을때 증여하면 증여세 없음, 죽고나서 증여가 되어버리면, 재산 검인 과정에 들어가는 자산으로, 양도소득세에 대해 보호가 되지 않음(보험상품 아님).

투자의 장점

부동산 투자(렌탈)의 장점

>꼬박꼬박 입금하는 좋은 세입자 만나면, 오래동안 아주 꾸준한 불로소득을 창출 할 수 있음

>집을 망가트리지않고, 새 집처럼 사용해주는 고마운 세입자를만나면, 관리 비용과 여러가지 불필요한 미팅들이 줄어듬

>좋은 관리 업체와 좋은 공인중개사를 만나서 잘 성사되면, 좋은 위치와 지역에 투자용 집을 구매할 것이며, 그러면 무동 자산 가치에 대한 Value가 올라갈 뿐만 아니라, 1&2번이 모두 이뤄지면 행복한 불로소득 창출의 연속!(물론 세금은 내야겠지만!)

증권 투자의 장점

>부유층들이 일반적인 증권계좌에, 높은 금액을 주식 및 펀드같은 증권에 투자해 (예를들어) 5%의 수익으로 주식 양도소득세가 생겼을때 보통은 내야하는 세금이 일반인들보다 굉장히 높은 경우가 많은데(번 금액이 높을테니), 그러한 세금이 줄이는 방법으로, 높은 세금에 대한 리스크를 줄일 수 있다는 점에서 많은 부유층들이 선호하는 투자방식.

>매달 받는 소득이 소득으로 잡히지 않기 때문에(tax free) 세금에 대한 스트레스를 덜 수 있음(매달 받는 소득에 대해 세금 신고를 할 필요 및 이유가 없음)

>유동자산의 특징인, 투자가 맘에 안들면 언제든지 취소하고 value를 모두 찾을 수 있음.(취소에 대한 중간 브로커 수수료 패널티(front fee)나 back fee 없음)

>뮤추얼 펀드이므로 본인이 관리하는것이아니라, 공인 재무분석사인 전문가(CFA)가 관리하므로, 좋은 advisor와 cfa를 만나면 행복한 수익창출의 연속!

요기까지입니다. 위에 이미 많은 정보를 안내드렸지만, 조금 더 이해가 더 필요하고 관심이 있어 더 자세한 내용이 필요하신 분들은 1:1 미팅을 잡아주셔야 정보미팅 도와드릴수있습니다.

감사합니다.

 

 _______________________________________________________________________________________

>> 캐나다 무료 경제수업(그룹수업/영어) : [email protected] 로 문의

>> 인스타그램을 하시면, 인스타그램(캐나다 경제채널. 클릭하면 이동)

>> 네이버를 자주 이용하시면, 네이버 블로그 원문(클릭하면 이동)

>> 더 많은 정보는 재무상담 받아보세요!  재무상담 예약문의(클릭하면 이동)

Kelley Jeong 캐나다 재무설계 | 자산운용 | 개인&법인

  • 고객상담지역 | 캐나다 BC주,SK주,ON주,AB주,QC주
  • 비지니스 상담지역 | 북미 전체(캐나다/미국 전체 지역)
  • 이메일 | [email protected]
  • 오피스 |  215 - 3993 Henning Dr, Burnaby, BC V5C 6P7
  • 영업 | 월-금 8am-6pm(PST) / 토 9am-3pm(PST)
  • 카톡문의(클릭하면이동)

 

[사례분석 - 캐나다 고객사례] 포스팅은 저의 캐나다 고객분들의 고민 사례 & 문의 분석을 올리는 포스팅 모음집입니다. 내용은 참고만 해주시되 내용을 오해하고, 본인의 잘못된 판단으로 혼자서 투자, 보험, 계좌, 채무 등 을 오픈하고, 받는 불이익에 대해 제가 책임져드리지 않습니다. 궁금한 점이 있으시면, 위 연락처로 문의를 주세요. 이 포스팅에는 댓글 및 공감을 달 수 없으며, 블로그 댓글을 통해 고객 상담을 해드리지 않습니다. 제 블로그에 올라오는 모든 글과 사진들은 무단도용 금지이며, 개인 용도(공부 목적)으로 개인 용도로 캡쳐해가는 것은 허용됩니다. 그러나 동의 없이 복사 후 개인 블로그에 재업로드하시면, 법적으로 처벌을 받을 수 있습니다. 글 읽어주셔서 감사합니다.

 

이외.

[밴집 페이스북 커뮤니티 놀러가기]  https://www.facebook.com/groups/vanjip/

댓글

금융 컬럼

모기지, 재무설계사 등 밴쿠버 한인 금융 전문가님들은 언제든지 [밴집 금융 전문가 컬럼]에 정보 공유를 환영합니다.
전문가 컬럼에 참여하고 싶으시다면 권한을 드릴테니 이메일 연락 부탁드립니다 ([email protected]).
전체 투자 경제 세금 은행 재무설계 기타
캐나다 은행 취업,이대로 괜찮나? 5년이내 사라질 직업 Top10,2023년 세계경제포럼
캐나다 은행 취업,이대로 괜찮나? 5년이내 사라질 직업 Top10,2023년 세계경제포럼
2
Kelley Jeong
2023.06.01
캐나다 패시브소득 불로소득,캐나다 부동산투자 & 캐나다 증권투자 차이
캐나다 패시브소득 불로소득,캐나다 부동산투자 & 캐나다 증권투자 차이
2
Kelley Jeong
2023.06.01
미국은행파산 아주 흔한일,SVB파산 SNBY파산 마찬가지! 캐나다 경제수업~
미국은행파산 아주 흔한일,SVB파산 SNBY파산 마찬가지! 캐나다 경제수업~
2
Kelley Jeong
2023.06.01
캐나다 재정교육 Q&A, 재정교육을 왜 무료로 하세요? 돈벌려는 수작인가요?
캐나다 재정교육 Q&A, 재정교육을 왜 무료로 하세요? 돈벌려는 수작인가요?
2
Kelley Jeong
2023.06.01
캐나다 노령연금 신청하는 방법,캐나다 OAS(Old Age Security) 2023년 스케줄
캐나다 노령연금 신청하는 방법,캐나다 OAS(Old Age Security) 2023년 스케줄
2
Kelley Jeong
2023.06.01
캐나다 장례비용,캐나다 정부에서 장례지원을 해주나요? 캐나다 국민연금 사망보험금
캐나다 장례비용,캐나다 정부에서 장례지원을 해주나요? 캐나다 국민연금 사망보험금
2
Kelley Jeong
2023.06.01
캐나다 신용카드 팩트정리,확인할때마다 캐나다 신용점수 하락한다?
캐나다 신용카드 팩트정리,확인할때마다 캐나다 신용점수 하락한다?
2
Kelley Jeong
2023.06.01
캐나다 유산상속 Canada Estate Planning,왜 준비해야하죠?
캐나다 유산상속 Canada Estate Planning,왜 준비해야하죠?
2
Kelley Jeong
2023.06.01
캐나다 보험 고객사례; '암환자였는데 살아남았어요. 보험가입이 되나요?'
캐나다 보험 고객사례; '암환자였는데 살아남았어요. 보험가입이 되나요?'
2
Kelley Jeong
2023.06.01
2023년 RRSP 마감기간 & 캐나다 세금신고 마감기간 안내
2023년 RRSP 마감기간 & 캐나다 세금신고 마감기간 안내
2
Kelley Jeong
2023.06.01
캐나다 재무플랜 사례 '저는 얼마가 있어야 은퇴가 가능하죠?', 캐나다 은퇴자금
캐나다 재무플랜 사례 '저는 얼마가 있어야 은퇴가 가능하죠?', 캐나다 은퇴자금
2
Kelley Jeong
2023.06.01
캐나다 투자기관 부도 고객사례,캐나다 투자회사가 망하면 제 돈은요..?
캐나다 투자기관 부도 고객사례,캐나다 투자회사가 망하면 제 돈은요..?
2
Kelley Jeong
2023.06.01
캐나다 보험사 고객사례 '캐나다서 생명보험샀는데 회사가 망하면요?'
캐나다 보험사 고객사례 '캐나다서 생명보험샀는데 회사가 망하면요?'
2
Kelley Jeong
2023.06.01
캐나다 Spousal RRSP 고객사례 '이혼 후 퇴직연금 재산분할은 어떻게되나요?'
캐나다 Spousal RRSP 고객사례 '이혼 후 퇴직연금 재산분할은 어떻게되나요?'
2
Kelley Jeong
2023.06.01
캐나다 비과세통장 고객사례 'TFSA 사용하다가 세금폭탄맞았는데요'
캐나다 비과세통장 고객사례 'TFSA 사용하다가 세금폭탄맞았는데요'
2
Kelley Jeong
2023.06.01
작성
1 2