캐나다 비과세통장 고객사례 'TFSA 사용하다가 세금폭탄맞았는데요'

“ TFSA 사용하다가 세금폭탄맞았는데요 ” - 실 사례로 간혹 고객분들 중에서 겪는 일입니다.

(손님) : 그때 켈리씨 통해서 TFSA수업을 너무 잘 들었습니다. 근데 오늘 재무분석하면서, 제 통장에 대해 이해가 좀 잘 안가는 부분이 있어서요. 제가 작년에 TFSA열어서 주식을 여러번 하다가, 제가 세금을 왕창 냈거든요? 제가 세금을 왜 냈을까요? 이 부분에서 다시 설명 해주실수있으세요?

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(켈리) : 손님분께서는 TFSA 한도(limit)을 초과해서 사용하셨거나, 넣고 빼고 반복하시면서 그 년도(Calender Year)에 최고로 넣을 수 있는 금액을 넘기셔서 CRA(캐나다 국세청)에 패널티를 내신거에요. 아래 TFSA 한도를 다시 정리해드리겠습니다. TFSA한도는 현재 손님분께서 언제 캐나다에 입국하셨으며, 언제 SIN를 보유하셨는지 년도를 기억하시면 됩니다. 근데 정확하게 기억이 안나시면, CRA(캐나다 국세청, Canada Revenue Agency)에 접속하셔서, My Account에 로그인하셔서 열어보시면, 첫번째 페이지 상단왼쪽에 해당 년도 TFSA Limit이 표기되어있습니다. 하지만 캐나다 사람이라도 캐나다에 단 1일도 거주 하지 않는 분들, 해외에 거주하고 해외에서 생활하는 캐네디언에게는 한도가 생기지 않습니다. 이 어카운트는 캐나다 거주민에게 투자 세금 혜택을 주기 위한 비과세 통장입니다.

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그런데 간혹 고객분들 중에 아래 한도 표과다르게 CRA My account 대표화면에 상상 이상의 한도가 있는 분들(예를 들어, 2021년에 캐나다를 처음 입국했는데 TFSA한도가 $70,000인 분)이 있습니다. 그런 분들은 CRA측에서 실수로 책정을 잘못했거나 누락된 사례입니다. 원래라면 Ethic상으로 혹시나 미래에 본인에게 불이익이 없도록 CRA에 신고해서 정정을 요청하는게 맞습니다.

​TFSA 한도는 실수로 초과하는 범위에 대해서는 정확히 $2,000 까지만 실수에는 패널티 면제(Waive)가 됩니다. 그 이상에 대해서는 CRA측에서 매년 3월 세금정산때 초과한 만큼, 투자 이익+한도초과범위에 대해 패널티 부과가됩니다. 이 외, TFSA에 대한 금융교육(TFSA 장단점, 사용법,투자범위 등) 상담이 필요하신 분들은 아래 상담 주시면 됩니다. 감사합니다.

Kelley Jeong 캐나다 재무설계사

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이외.

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