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모기지 받으려면 신용 (Credit)이 얼마나 중요한가? (흔한 질문 답변)

admin

2023.06.01

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Q) 신용이 높을수록 모기지대출이 더 많이 나올까요?

A) 모기지를 받을 때, 소득과 함께 신용점수도 매우 중요한 위치를 차지합니다. 신용점수에 따라 대출 금액이 제한을 받기도 하고 또는 대출의 승낙 여부를 결정하는 주요한 요인으로 작용하기도 합니다.

하지만, 신용이 좋다고 모기지 금액을 더 많이 받을 수 있는 것은 아닙니다. 신용점수의 범위는 300에서 900 사이로 우리가 보통 말하는 은행권 A-렌더에서는 680점 이상을 요구하고 750점 이상이면 우수한 것으로 여겨집니다. 신용이 현저히 낮거나 아예 없으신 경우에는 받을 수 있는 대출금액이 줄어드시거나 재정적으로 그리고 신용이 좋은 코사이너 (co-signer)가 필요하게 됩니다.

Q) 신용점수는 어떻게 관리해야 하나요?

A) 신용점수에 영향을 미치는 요인으로는 수입이나 직업과는 전혀 상관이 없고 연체, 대출 잔액, 파산 등 은행 어카운트, 모기지, 대출, 신용카드의 사용 현황과 밀접한 관련이 있답니다.

많은 분들이 한 가지 흔히 간과하는 부분은 이 “Credit Card Utilization”입니다. 이 항목은 신용점수 다섯 가지 항목 가운데 30%를 차지할 정도로 점수에 큰 영향을 미칩니다 (아래 도표 참조). 단순히 대출액의 크기뿐 아니라 사용 가능 한도액에서 실제 몇 퍼센트를 사용하고 있는가를 보는 것인데, 신용카드 한도액의 30%를 넘지 않도록 사용을 하는 것을 권장합니다.

예를 들어 신용카드의 한도가 $10,000 이면 월 $3,000 이내로 지출을 하고 매달 제때에 납부를 한다면 좋은 신용점수를 유지할 수 있습니다. 혹시 신용카드 사용액이 30%에 근접했거나 넘어갈 상황이시라면 납부일까지 기다리지 않고 중간에 납부를 하면서 항상 카드 한도액을 30% 이상이 넘지 않도록 신경 써주시면 큰 도움이 됩니다. 따라서 한도액이 너무 낮은 신용카드를 사용하시면 의도치 않게 신용점수 관리에 불리하시거나 좋은 신용 유지를 위해 자주 납부해야 되는 불편함을 겪으실 수 있습니다. 그래서 신용카드의 한도액을 늘리는 게 가능하시다면 본인의 월평균 사용금액을 감안해서 한도액을 늘리시길 권장드립니다.