모기지

모기지 받을 때 크레딧 스코어가 얼마나 중요할까?

Kevin Kim

2024.07.06

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안녕하세요, Team Kevin Kim Mortgage의 Chris Lee 모기지 브로커입니다.

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오늘은 모기지를 받을 때 필수적으로 고려되는 조건 중 하나인 크레딧 스코어(신용점수)에 대해서 이야기해보도록 하겠습니다. 많은 분들이 이미 크레딧 리포트 혹은 크레딧 스코어에 대해 알고 계시겠지만, 한번 더 정의하자면, 크레딧 리포트(Credit Report)는 개인의 신용 상태를 항목별로 평가하고 계산하여 점수로 표시해주는 문서를 의미하며, 크레딧 스코어는 그 점수를 말합니다. 크레딧 리포트는 은행에서 모기지를 받을 때 뿐만 아니라 렌트를 구할 때나 자동차를 구입할 때에도 많이 사용되고 있는 중요한 자료입니다.

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크레딧 스코어가 계산될 때 고려되는 사항은 여러 가지가 있지만, 주로 영향을 미치는 항목은 미납 페이먼트가 있는 경우입니다. 캐나다는 한국과 다르게 자동이체를 직접 설정해야 하는 경우가 많아서 깜박 잊고 지나가는 경우도 많아 미납이 쌓일 경우 점수에 안 좋은 영향을 미칠 수 있습니다. 또한 크레딧 카드 한도 혹은 대출 한도에 가까이 사용하는 경우가 반복될 때에도 점수가 영향을 받을 수 있습니다. 그리고 너무 잦은 신용조회도 점수를 낮출 수 있기 때문에 모기지를 받을 때 너무 여러 기관에서 신용조회를 하는 것은 점수가 넉넉하지 않은 경우 피하시는 것이 좋습니다.

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그러면 이렇게 잘 관리한 크레딧 스코어는 모기지에 어떤 영향을 줄까요? 결론부터 말씀드리면 700점 이상의 경우에는 모기지 이율과 한도에는 큰 영향은 없다고 이야기할 수 있습니다. 대부분의 시중은행들 혹은 B Lender나 Private Lender들의 경우 700점 미만일 때 각 Lender마다 기준에 따라 이자율이 올라가긴 하지만, 700점을 넘어선다고 해서 단계별로 이자율이 내려가지는 않습니다. 크레딧 스코어가 일단 700점만 넘는다면 750점이든 800점이든 큰 차이는 없습니다. 하지만 높은 크레딧 스코어는 그만큼 은행에 더 큰 신뢰를 줄 수 있기 때문에 크레딧 스코어는 높을수록 좋다고 할 수 있겠습니다.

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마지막으로 당부드리고 싶은 사항은 자신의 크레딧 스코어가 700점 초반일 경우, 단기간 많은 신용 조회로 인해 신용 점수가 700점 미만이 된다면 오히려 이자율이 더 올라갈 수 있고, 일부 Lender에서는 승인에 문제가 생길 수도 있으니 주의하셔야 합니다.