안녕하세요, 모기지 브로커 Kevin Kim입니다. 오늘은 집 구매를 위한 준비 시리즈 첫 번째로 Down Payment (DP/다운페이)에 대해서 이야기하려고 합니다. 

Down payment는 캐나다에서 주택을 구매할 때 구매자가 지불하는 초기 현금/지불금입니다. 100% 현금으로 주택을 구매하지 않는 경우 대부분 다운페이 + 모기지의 도움을 받아 주택을 구매하게 됩니다. 통상적으로 집 값의 %로 계산하며 크게 20% 미만 vs 20% 이상으로 분류됩니다.

최소 다운페이 금액은 집 가격 (Purchase Price/PP)에 의해서 결정됩니다. 2024년 1월 기준 50만불 주택 가격 기준 최소 다운페이는 5%이며 500K~$999,999 주택 가격 기준 최소 다운페이는 첫 50만불의 5% + 나머지 초과 금액의 10%입니다. 예) 80만불 주택 가격의 최소 다운페이는 = (500K*5%) + (300K*10%) = $25,000 + $30,000 = $55,000입니다.

100만불 (1M) 이상의 주택은 최소 20%가 필요하며 1.5M 이상의 주택은 모기지 은행/랜더에 따라 필요한 다운페이가 초과 금액의 25~50%까지도 늘어납니다. 이런 시스템을 Sliding Scale이라고 부르며 이 부분에 타이트한 정책을 가진 은행들은 2M 집 구매에 20%가 아닌 1.5M의 20% + 500K의 50%가 필요해서 550K가 필요한 경우도 있습니다. 조금 더 관대한 정책을 가지고 있는 은행/랜더들은 20%만 있어도 가능한 경우가 있어 최소 400K만 필요합니다. 이는 집 구매와 모기지 승인에 큰 차이를 만들 수 있습니다.

다운페이는 집 구매 가격의 상한선에도 직접적인 영향을 미칩니다. 아무리 소득이 좋아도 충분한 다운페이가 없다면 원하는 만큼 모기지를 받을 수 없습니다. 예를 들어 1M의 모기지를 받을 수 있는 훌륭한 소득을 가진 바이어가 $25,000 다운페이만 가능하다면 충분한 상환 능력이 있음에도 불구하고 구매 가능한 주택의 최대 금액은 50만불로 제한됩니다.

다운페이 확보는 집 구매 준비의 첫 걸음이며 현실적으로 우리가 컨트롤 할 수 있는 몇 안되는 부분입니다. 다음 시간에는 다운페이에 따라 달라지는 모기지 조건들과 효과적으로 다운페이를 모을 수 있는 방법에 대해서 이야기하겠습니다.

감사합니다.

Kevin Kim

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