집 구매를 위한 준비 - Down payment 103
안녕하세요, 모기지 브로커 Kevin Kim입니다. 오늘은 집 구매를 위한 준비 시리즈 세 번째로 Down Payment (DP/다운페이)를 효과적으로 모을 수 있는 방법에 대해서 이야기하려고 합니다.
다운페이먼트 준비는 주택 구매를 위한 기초 자금을 모으는것으로 여러 전략을 통합하여 사용하는 것이 일반적입니다. 이번 시간에는 First Time Home Buyer (FTHB)를 위한 몇 가지 효과적인 방법을 소개합니다.
- 먼저, 장기적인 부동산 구매 계획과 필요 자금 목표를 설정한 후, 확실한 Monthly Cash flow 계획을 세워야 합니다. 본인의 수입과 지출을 명확하게 분석하여 매달 일정 금액을 꾸준하게 저축하는 습관이 다운페이를 모으는 첫걸음입니다
- 세금 없이 예금 및 투자가 가능한 Government Registered Accounts (FHSA, TFSA, RRSP)를 적극 활용하세요. RRSP는 개인당 최대 $35,000까지 contribution이 가능하고, 2023년 새롭게 추가된 FHSA까지 활용하면 매년 다가오는 Personal Income tax에서 최대 해택을 받을 수 있습니다. Benefit and Tax reutrn을 통해서 세금도 절약하고 Return으로 받은 자금까지 추가 다운페이먼트로 사용 가능합니다. 나머지 자금은 TFSA 계좌를 통해 이자 및 투자 수익의 소득세를 줄이는 것이 좋습니다.
- Employer RRSP 매칭 프로그램이 있다면 적극적으로 활용하여 최대한의 매칭을 받아서 $35,000까지 빠르게 확보하는게 좋습니다. 회사측의 RRSP contribution portion도 다운페이로 사용 가능합니다.
- FTHB Incentive Program을 활용하여 리세일은 5%~ 프리세일은 10%까지 정부를 통해 다운페이를 무이자로 빌릴 수 있습니다. 조건이 까다롭고 인컴 대비 모기지 금액에 제한이 있지만 지금 같은 고이자 시기에는 최대 모기지 금액보다 FTHB Incentive program의 가이드라인이 더 낮아서 활용도가 더 높아집니다. 부동산 가치가 비교적 저렴한 지역에서는 부동산 진입을 빠르게 도와주는 매우 유용한 방법입니다. 더 자세한 조건은 아래 Reference link 확인 바랍니다.
위 방법들은 제가 개인적으로 실제 첫 집 구매를 통해 사용한 방법들입니다. 투자에 대한 방향 설정과 결정은 반드시 각 분야 전문가와 상의하시고 방법적인 부분만 참고 바랍니다. 열린 마음으로 여러 가지 옵션을 고려하고 개인의 재정 상황에 맞게 조절하는 것이 중요합니다. 빠르게 바뀌는 부동산 시장의 조건이나 새로운 정부 정책 변화에 따라 적절하고 유연한 전략을 선택하는 것도 매우 중요합니다.
다운페이 이야기는 여기까지입니다. 다음 시간에는 더 재미있는 주제를 찾아볼게요.
감사합니다.
Kevin Kim
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Reference:
FTHB Incentive: https://www.cmhc-schl.gc.ca/consumers/home-buying/first-time-home-buyer-incentive
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