안녕하세요, Team Kevin Kim의 Kevin Lee 모기지 브로커입니다.

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오늘 캐나다 중앙은행이 0.25% 금리 인하를 발표하여 변동금리를 선택하신 분들의 모기지 부담이 한층 덜어지게 되었고 지금까지는 고정 금리를 선택하신 손님들이 더 많았다면 앞으로 변동금리를 선택하시는 분들이 점차 많아질 것이라 생각됩니다.

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앞으로 남은 2025년 캐나다 중앙은행 금리 발표 일정은 다음과 같습니다.

·      3월 12일

·      4월 16일

·      6월 4일

·      7월 30일

·      9월 17일

·      10월 29일

·      12월 10일

※모든 요일은 수요일이며 발표는 동부 시간 기준 오전 9시 45분에 이루어집니다.

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변동금리 (variable rate)는 크게 조정 금리형(Adjustable) 및 고정 상환형(Static) 모기지로 나눠지며 대표적인 은행들은 아래와 같습니다.

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조정 금리형 모기지(Adjustable Rate Mortgages, ARM):

·      스코샤뱅크(Scotiabank)

모기지 상환금이 이자율에 따라서 바뀌게 됩니다. 이자율이 올라가면 월 상환금도 정해진 amortization 기간을 맞추기 위해 올라가게 되고, 이자율이 내려가게 되면 월 상환금도 내려가게 됩니다.

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고정 상환형 모기지(Static Variable Rate Mortgages):

·      로열뱅크 오브 캐나다(RBC)

·      TD 캐나다 트러스트(TD Canada Trust)

매달 모기지 상환금은 동일하며 그 안에 원금과 이자 비율이 달라지게 됩니다. 이자율이 올라가게 되면 이자 비율이 늘어나게 되고, 반대로 이자율이 내려가게 되면 원금 비율이 늘어나게 됩니다.

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오늘 0.25 % 내려간prime rate가 반영 된 모기지 월 납입액은 모기지 원금 10만불 당 $15.67이 낮아집니다.

이자율이 0.25% 내려간 지금 대략적으로 모기지 금액 10만불 당 $15.67, 이자율이 0.50% 내려간다면 대략적으로 모기지 금액 10만불 당 $31.18의 월 납입액 감소효과가 있습니다.

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저는 개인적으로 금리가 내려가면서 월 상환금이 약간 줄어드는 것보다는, 기존 월 상환금을 소득 수준에서 감당할 수 있는 금액이라면 그대로 유지하면서 대출 총 상환 기간(Amortization)을 줄이는 것을 더 선호합니다. 이렇게 하면 금리 하락으로 인해 이자 부담을 줄이고, 대출 상환을 더 빨리 끝낼 수 있기 때문입니다. 실제로 대출 금액이나 금리 하락폭에 따라 상환 기간이 몇 개월, 혹은 몇 년 단축될 수도 있다는 점에서 더 매력적이라고 생각합니다.

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다가올 금리 발표가 어떻게 나올지 더욱 궁금해지네요.

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감사합니다.

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Kevin Lee

Mortgage Broker - Arise Mortgage

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