안녕하세요, Team Kevin Kim의 Kevin Lee 모기지 브로커입니다.

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최근 캐나다 모기지 정책에서 중요한 변화가 있었습니다. 특히, Uninsured 모기지 갱신 시 스트레스 테스트를 없애는 규정이 도입되면서 많은 주택 소유자들이 혜택을 보게 될 전망입니다. 이번 칼럼에서는 이 변화가 무엇을 의미하는지, 그리고 어떻게 여러분의 모기지 전략에 영향을 미칠 수 있는지 설명드리겠습니다.

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스트레스 테스트란?

먼저, 스트레스 테스트에 대해 간단히 짚어보겠습니다. 스트레스 테스트는 금융기관이 대출자의 상환 능력을 평가할 때 사용하는 기준입니다. 일반적으로 모기지 금리에 2%를 추가하여 대출자가 경제적 변화에 얼마나 견딜 수 있는지를 확인합니다. 이는 모기지 대출 시 중요한 절차 중 하나였으며, 2018년부터 모든 모기지 신청자에게 적용되어 왔습니다.

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Uninsured 모기지 갱신 시 스트레스 테스트 면제

2024년 11월 21일부터 Uninsured 모기지를 갱신할 때는 더 이상 스트레스 테스트를 받을 필요가 없습니다. 즉, 기존의 모기지를 갱신하면서 다른 대출기관으로 이동할 때도 새로운 스트레스 테스트 없이 가능해진다는 의미입니다. 이는 기존 대출자들이 더 나은 금리나 본인에게 더 맞는 은행을 찾아 재계약할 때 큰 장벽이 사라진 것입니다.

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이 변화가 의미하는 것

이 규정의 변화로 인해, 특히 현재 높은 이자율 상황에서 많은 주택 소유자들이 혜택을 누릴 수 있을 것으로 기대됩니다. 이자율이 높아지면서 모기지 갱신 시 기존 스트레스 테스트가 부담이 되었던 분들에게는 큰 호재입니다. 이제는 더 낮은 금리를 찾아 리뉴얼을 진행할 수 있게 되어, 모기지 이자 부담을 줄이는 데 도움이 될 것입니다.

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새로운 모기지 전략

이번 변화는 또한 대출자들이 금융기관 간 경쟁을 촉진할 수 있는 기회를 제공합니다. 스트레스 테스트 없이 더 나은 조건을 제공하는 은행으로 이동할 수 있으므로, 더 유리한 조건을 얻기 위한 시장 조사 및 적극적인 협상이 중요해 졌습니다. 기존의 금융기관에 안주하지 않고, 다양한 금융기관을 통해 이자율 비교를 하는 것이 장기적으로 큰 이득을 가져다 줄 수 있습니다.

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하지만 이 새로운 규정이 적용된다고 해서 모든 상황에서 스트레스 테스트가 완전히 사라지는 것은 아닙니다. 모기지 금액을 증액하거나 amortization 기간을 리셋하는 경우에는 여전히 스트레스 테스트를 적용받게 됩니다. 따라서 모기지를 갱신할 때 이 점을 충분히 고려해야 합니다.

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스트레스 테스트 면제는 많은 주택 소유자들에게 희소식이며, 리뉴얼 시 더 나은 조건을 찾아 경제적 부담을 덜 수 있는 좋은 기회가 될 것입니다. 모기지 갱신을 앞두고 계신 분들은 이번 규정 변화를 최대한 활용하여 유리한 재정 계획을 세워 보시기 바랍니다.

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감사합니다.

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Kevin Lee
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