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크레딧 스코어: 효과적으로 관리하고 올리는 방법

Kevin Kim

2024.07.13

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안녕하세요, Team Kevin Kim Mortgage의 Chris Lee 모기지 브로커입니다.

오늘도 지난 주에 이어 크레딧 스코어에 대한 이야기를 해볼까 합니다. 지난주에는 크레딧 스코어가 왜 중요한지, 모기지에 어떤 영향을 주는지를 알아보았습니다. 오늘은 어떻게 하면 크레딧 스코어를 잘 관리할 수 있고, 올릴 수 있는지에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

모기지 상담을 하면서 혹은 파일을 준비하면서 많은 한국분들의 크레딧 스코어를 보게 되는데, 대부분 700점 이상의 좋은 점수를 유지하고 계십니다. 지난주에도 말씀드렸듯이 사실상 680점만 넘으면 모기지에는 큰 영향이 없기 때문에 굳이 더 높은 점수를 위해 어떤 노력을 하실 필요는 없지만, 700점 이하의 경우엔 단기간에 많은 신용조회를 하거나 한두 번의 실수로 인해서 680점 미만으로 내려갈 가능성이 있기 때문에 모기지를 준비한다면 조금 더 신경을 쓰면 좋습니다.

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크레딧 스코어를 잘 관리하면서 올리고 싶다면 아래 내용들을 숙지하고 지켜 나가면 좋을 것 같습니다.

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1. 주기적인 크레딧 리포트 확인 (무료)

은행 웹사이트나 Equifax or TransUnion을 통해서 1년에 한번씩 무료로 자신의 신용점수 확인이 가능합니다. 미리 미리 정기적으로 점검하며 관리하면 좋습니다. 특별한 이유가 있어서 하락하는 경우도 있지만, 너무 오랫동안 너무 적은 신용거래(신용카드 혹은 대출 등)가 유지되는 경우도 하락할 수 있습니다.

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2. 미납, 연체 없이 정시 납부

모든 청구서와 대출 상환금을 정시에 납부하세요. Pre-authorized payment (자동결제/이체)를 설정해 놓으면 놓치지 않고 납부할 수 있습니다. 캐나다 신용 상품들은 대부분 자동이체가 가능하기에 꼭 정기적으로 잊지 않고 모든 금액을 상환하는 것이 좋습니다.

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3. 신용카드 사용량 관리

신용카드 한도액의 70% 이내로 사용하도록 노력하세요. 예를 들어, 한도액이 $10,000이라면 $7,000 이하로 사용하는 것이 좋습니다.

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4. 단기간 불필요한 신용조회는 피하기

짧은 기간에 중복되는 불필요한 신용조회는 피하시는 것이 좋습니다. 모기지뿐 아니라 대출, 새로운 신용카드 생성, 자동차 구입 등 신용조회가 필요한 경우가 의외로 많은데요, 최대한 필요할 때만 하는 것이 좋습니다.

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5. 다양한 신용 유형 활용

신용카드뿐만 아니라 자동차 대출, 주택 대출 등 다양한 신용 유형을 사용하여 신용 내역을 다각화하세요. 무조건 빚이 없는 것이 신용에 좋다고 생각하시는 분들이 계신데 적절한 금액을 빌려서 잘 갚는 것이 오히려 신용점수 향상에 도움이 됩니다.

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6. 신용 한도 증액 요청

신용카드 한도를 높이는 것도 좋은 방법입니다. 신용카드 한도 증액 가능하다는 메일을 받으시면 일정 금액 올려서 자신의 월 사용량이 30% 미만이 되도록 하는 것도 좋습니다. 다만, 이를 통해 더 많은 지출을 하게 되지 않도록 주의해야 합니다.

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간단하게 정리하면 적절한/다양한 부채를 가지고 한도보다 적게 사용 후 상환일에 늦지 않게 잘 갚는다면 신용 점수는 자연스럽게 따라옵니다. 현재 크레딧 스코어가 750점 이상으로 충분히 괜찮다면, 일부러 빚을 늘리실 필요는 없고, 현재 쓰고 계신 신용카드와 계좌들만 잘 관리하셔도 모기지에는 큰 문제는 없습니다.