안녕하세요, Team Kevin Kim의 Kevin Lee 모기지 브로커입니다.

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많은 분들이 집을 구매할 때 모기지 보험(CMHC Mortgage Insurance)과 모기지 크레디터 보험(Mortgage Creditor Insurance)의 용어가 비슷해 혼란스러워하시곤 합니다. 하지만 이 두 보험은 전혀 다른 목적과 구조를 가지고 있으며, 각각의 혜택과 비용도 다릅니다. 이번 칼럼에서는 이 두 보험의 차이점을 상세히 살펴보겠습니다.

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1. CMHC 모기지 보험(CMHC Mortgage Insurance)

이 보험은 다운페이먼트가 20% 미만인 주택 구매자에게 필수로 요구됩니다. 이는 대출자가 모기지 상환을 하지 못할 경우를 대비해 대출기관을 보호하는 역할을 합니다.

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보험료 계산 방식

보험료는 대출금액에 비례하며, 초기 대출금에 추가되어 월 모기지 상환금에 포함됩니다. 현재 모기지 보험료는 다운페이먼트 비율에 따라 아래와 같이 적용됩니다:

• 다운페이먼트 5%: 보험료 4.0%
• 다운페이먼트 10%: 보험료 3.1%
• 다운페이먼트 15%: 보험료 2.8%

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예시: $70만 주택을 10% 다운페이로 구매하는 경우:

• 모기지 원금: $630,000
• 보험료: $630,000 × 3.1% = $19,530
• 최종 대출금액: $630,000 + $19,530 = $649,530

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2. 모기지 크레디터 보험(Mortgage Creditor Insurance)

모기지 크레디터 보험은 대출자가 사망, 장애, 중병 등으로 인해 대출 상환이 어려워질 경우 보험사가 남은 대출금을 대신 상환해주는 선택적 보험입니다. 이는 대출자와 가족의 경제적 안정을 위한 보험으로, 아래와 같은 유형이 있습니다:

• 사망보험: 대출자의 사망 시 대출 잔액 상환
• 장애보험: 대출자가 장애를 입었을 때 월 상환금 대납
• 중병보험: 심각한 질병 발생 시 대출 잔액 일부 또는 전액 상환
• 보험료 납부 방식: 월 모기지 납입금에 포함되거나 별도로 청구

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3. 모기지 크레디터 보험, 꼭 필요할까?

모기지 크레디터 보험은 상황에 따라 유용하지만, 별도의 생명보험 가입이 더 효율적일 수 있습니다. 그 이유는 다음과 같습니다:

• 비용 효율성: 모기지 크레디터 보험은 생명보험에 비해 보험료가 비싼 경우가 많습니다.
• 보장 금액 유연성: 생명보험은 원하는 보장 금액과 기간을 자유롭게 설정할 수 있지만 모기지 크레디터 보험은 남은 모기지의 원금과 기간에 제한됩니다.
  수익자 지정 가능: 생명보험은 가족을 수익자로 지정할 수 있어, 보험금을 대출 상환뿐만 아니라 다양한 목적으로 사용할 수 있습니다

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모기지 보험과 모기지 크레디터 보험은 각각의 역할과 혜택이 다릅니다. 특히, 모기지 크레디터 보험의 경우 비용 대비 효율성을 잘 따져보는 것이 중요하며, 상황에 따라 별도의 생명보험이 더 적합할 수 있습니다. 올바른 선택을 통해 경제적 부담을 줄이고, 가족의 미래를 안정적으로 보호하시길 바랍니다.

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감사합니다.

Kevin Lee

Mortgage Broker - Arise Mortgage

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