안녕하세요. Team Kevin Kim의 Kevin Lee 모기지 브로커입니다.

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Debt consolidating, 업사이징, 다운사이징, 모기지 리뉴, 역모기지 등 다양한 이유로 저희 팀을 찾아주시지만 그 중 많은 손님들의 경우는 현재 주거주지 집이 한 채가 있는 상태에서 추가로 투자용 부동산을 찾으시는 경우인 것 같습니다.

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코퀴틀람에 거주하는 A 씨는 모기지가 약 53만불 남아있는 주거주지 집이 있고 그 동안 모은 목돈으로 투자용 저층 콘도 (low rise) 구입을 고려하고 있고 모기지가 얼마만큼 나올 수 있을지를 계산하여 그에 맞춰서 다운페이먼트를 준비하려고 합니다.

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이 경우 모기지 칼럼에서 자주 언급되는 GDS와 TDS를 계산하여 대출 가능한 모기지 금액을 계산해볼 수 있고 각각 "Gross Debt Service Ratio"와 "Total Debt Service Ratio"의 약자입니다. 이 두 가지 지표는 대출 기관이 대출 신청자의 재정 건전성을 평가할 때 중요한 역할을 합니다.

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1. GDS (Gross Debt Service Ratio)

GDS는 집 관련 부채 비율로, 대출 신청자의 주거 관련 비용이 연간 총 소득에서 차지하는 비율을 의미합니다. 이 비율은 주택 소유와 관련된 주요 비용을 감당할 수 있는지 평가하는 데 사용됩니다. 계산할 때 고려되는 비용은 다음과 같습니다:

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·       원금과 이자를 포함한 모기지 상환금

·       재산세

·       Strata 비용

·       Heating 비용

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GDS 비율은 보통 다음과 같이 계산됩니다:

대부분의 대출 기관은 GDS 비율이 39% 이하가 되는 것을 권장합니다.

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2. TDS (Total Debt Service Ratio)

TDS는 총 부채 서비스 비율로, 대출 신청자의 전체 부채 상환 부담이 연간 총 소득에서 차지하는 비율을 의미합니다. 이는 주택 관련 비용뿐만 아니라 모든 부채 상환 의무를 포함하여 계산됩니다. 고려되는 비용은 다음과 같습니다:

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·       원금과 이자를 포함한 모기지 상환금

·       재산세

·       Strata 비용

·       Heating 비용

·       *기타 부채 상환금 (예: 자동차 대출, 신용카드 부채, 학자금 대출 등)*

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TDS 비율은 다음과 같이 계산됩니다:

대출 기관은 일반적으로 TDS 비율이 44%를 넘지 않도록 권장합니다.

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GDS와 TDS는 모두 대출 신청자의 대출 상환 능력을 평가하는 중요한 지표입니다. GDS는 주거 관련 비용에 중점을 두는 반면, TDS는 모든 부채 상환 의무를 포함하여 전반적인 재정 부담을 평가합니다. 이 두 비율을 통해 대출 기관은 신청자가 모기지 상환을 무리 없이 감당할 수 있는지 판단할 수 있습니다.

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실제 A 씨의 모기지 액수 계산은 다음시간에 이어서 설명드리도록 하겠습니다.

감사합니다.

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Kevin Lee

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Mortgage Broker - Arise Mortgage

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