안녕하세요, Team Kevin Kim의 모기지 브로커 Chris Lee입니다.

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캐나다 중앙은행이 지난 23일 기준 금리를 0.5% 인하하는 '빅 컷(Big Cut)'을 단행했습니다. 이로 인해 1% 이상 차이가 나던 변동금리와 3년 고정금리의 격차가 많이 줄어들었습니다. 고정금리도 금리 인하가 반영되어 좀 더 낮아질 수 있지만, 변동과 고정의 차이는 점점 줄어들 것입니다. 그 동안 대부분의 고객들이 3년 고정금리를 선택하셨지만, 이제는 변동금리와 고정금리 중 어느 쪽을 선택할지 고민이 깊어질 것으로 보입니다. 모기지를 선택할 때는 금리 유형 간 차이 뿐만 아니라 향후 금리 변동 가능성도 중요한 요소이기 때문에, 오늘은 고정금리와 변동금리에 대해 좀 더 자세히 알아보는 시간을 가져보겠습니다. 이를 통해 올바른 판단을 내리는 데 도움이 되시기를 바랍니다.

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고정금리: 안정성의 장점

고정금리는 대출 기간 동안 이자율이 변하지 않기 때문에 매달 상환액이 일정하게 유지됩니다. 이러한 예측 가능성은 가계 예산을 안정적으로 관리하는 데 큰 장점으로 작용합니다. 금리가 상승하더라도 더 높은 이자를 부담할 필요가 없어 심리적인 안정감을 제공하죠. 고정금리를 선택하면 향후 몇 년 동안의 이자 비용이 확정되므로 금리 변동에 따른 걱정 없이 안정적인 재정 계획을 세울 수 있습니다.

하지만, 계약 기간 중 모기지를 해지해야 할 경우, 특히 현재와 같은 금리 하락기에는 높은 페널티가 부과될 수 있습니다. 또한, 금리가 계속 하락할 경우에는 금리 하락의 혜택을 놓치게 되어 심리적인 손해를 느낄 수도 있습니다.

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변동금리: 금리 하락의 혜택

반면, 변동금리는 시장 금리 변동에 따라 이자율이 달라집니다. 최근 몇 년간 급격한 금리 상승으로 인해 이자 부담이 크게 증가했던 경험을 하신 분들에게는 변동금리가 부담스러울 수 있습니다. 하지만 지금과 같은 금리 하락기에는 중앙은행이 금리를 인하할 때 이자 부담이 줄어드는 혜택을 누릴 수 있습니다. 각 은행마다 월 상환금이 금리 변동에 따라 바로 변경되는 상품도 있고, 유지되는 상품도 있으나, 결국 금리가 내려가면 지불해야 하는 이자는 줄어듭니다.

변동금리의 또 다른 장점은 대부분의 은행에서 모기지 해지시 페널티는 3개월치 이자만 내면 된다는 점입니다. 따라서 주택을 빠르게 매도하려 하거나, 재융자를 통해 현금을 확보해야 할 일이 많은 분들에게는 변동금리가 유리할 수 있습니다. 그러나 여전히 고정금리보다 변동금리의 이자율이 더 높은 편이며, 향후 금리가 다시 상승할 경우 그 부담을 온전히 감당해야 하는 리스크가 있습니다.

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현재 경제 상황에서의 선택

이번 금리 인하로 인해 변동금리와 고정금리 간의 차이가 줄어들면서, 두 가지 옵션 사이에서 고민하는 사람들이 늘어났습니다. 금리가 추가로 인하될 가능성이 높다는 전망이 많기 때문에 변동금리가 유리할 수 있지만, 고정금리도 곧 3%대로 내려올 것으로 보입니다. 따라서 많은 고객분들이 선호하시는 이자율에 맞춰 3~5년 고정금리를 선택할 수 있는 시기도 함께 다가 오고 있습니다. 금리 변동에 민감하신 분들은 예측 가능한 상환 계획을 세울 수 있는 고정금리가 더 안전할 수 있고, 리스크를 감수할 수 있는 분들은 변동금리를 통해 금리 하락의 혜택을 누릴 수 있습니다.

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결론적으로 고정금리와 변동금리 중 어떤 것을 선택할지는 개인의 재정 상황과 리스크 허용 범위에 따라 달라집니다. 변동금리는 금리 인하의 혜택을 누릴 수 있지만, 장기적으로 금리가 상승할 가능성에 대비하고 싶다면 고정금리가 더 안정적일 수 있습니다. 중요한 것은 자신의 재정 상태와 미래 계획에 맞는 선택을 하고, 발생할 수 있는 리스크에 대비할 수 있는 모기지 상품을 선택하는 것이라고 할 수 있겠습니다.

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더 자세한 내용은 영상을 통해 확인하세요: https://www.youtube.com/watch?v=dFs9EPIMFks

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감사합니다.

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Chris Lee
Mortgage Broker - Arise Mortgage

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